Suivant la première année gratuite de la carte Gold, la cotisation annuelle de 180 euros est-elle justifiée ? La vidéo portant sur cet article de blog est disponible en cliquant ici.
Débourser 180
euros de cotisation annuelle pour la carte American Express gold classique est-ce justifié?
Si on ne se base que sur l’offre de bienvenue de la première année
gratuite, on perçoit déjà 300 euros de valeur avec le bonus de 20,000 points via mon lien. Je considère qu’un point American Express vaut en
moyenne 1,5 centimes par point. Ce dernier rembourse donc la cotisation de la
seconde année. Cependant, vous n’allez pas recevoir cette offre de bienvenue
une seconde fois, donc nous allons regarder toute la valeur apportée en dehors
de l’offre de bienvenue.
Commençons tout de suite par regarder le cumul des points sur l’année et
la valeur. Afin de demander la carte Gold, il faut remplir les conditions
d’éligibilité dont une qui est de justifier d’un revenue annuel brut d’au moins
35,000 euros. En prenant ce chiffre comme salaire brut, et comme exemple les
besoins d’un individu vivant seul selon l’Insee, nous allons calculer combien
de points on peut récupérer avec le salaire le plus bas éligible avec la carte.
Vous pouvez retrouver le document de l'Insee (sur lequel je me base) en cliquant ici.
Selon l’Insee, les dépenses annuelles moyennes d’une personne vivant seule en France pour les produits alimentaires et les boissons de tout type sont de 2741 euros. Il existe de nombreuses grandes surfaces et commerces alimentaires qui acceptent les cartes Amex, de ce fait, nous allons comptabiliser une majorité de ces dépenses comme étant réalisé avec une carte Amex mais tout de même en restant conservateur en prenant la valeur de 2500 euros au lieu de 2741.
Une personne vivant seul en moyenne selon l’Insee dépense 1033 euros sur vêtements et chaussures annuellement. Encore une fois, il existe de nombreuses enseignes de vêtements et de chaussures qui acceptent les cartes American Express, surtout si vous réalisez ces achats en ligne. Nous allons donc prendre 950 euros au lieu de 1033.
Pour tout ce qui est eau, électricité gaz et logement, ce n’est pas courant de pouvoir utiliser sa carte American Express. De ce fait, nous allons comptabiliser aucune dépense.
Lorsqu’on regarde tout ce qui est ameublement et entretien on retrouve 1157 euros par an. Beaucoup d’enseignes vendant ces produits acceptent la carte Amex, nous allons donc compter 950 euros. Dans la partie médicale nous allons prendre 250 euros vu que de nombreuses pharmacies acceptent les cartes Amex. Pour les transports, nous allons compter 650 euros, la communication, 550 euros, les loisirs, 700 euros, hôtels, restaurants, cafés 750 euros et enfin 150 euros pour le reste.
 |
| De nombreuses enseignes partout en France acceptent les cartes American Express |
Encore une fois, ce sont des valeurs basées sur le relevé de l’Insee, évidemment que les dépenses d’une personne à l’autre varient. Mais voici réellement la dépense que vous pouvez effectuer avec votre carte Amex Gold au minimum sur une année avec 35,000 euros brut par an. 7450 euros est la valeur finale pour une personne par an. Cela ne semble pas beaucoup, mais encore une fois ce sont les chiffres de l’Insee.
Personnellement, j’aurais plutôt mis une valeur de 10,000 euros par an avec la carte American Express. De plus, cet exemple est pour un individu qui habite seul. Avec la carte supplémentaire pour un proche ou un conjoint vous pouvez presque doubler cette valeur. Une personne vivant seul selon les dépenses annuelles moyennes de l’Insee, dépensera 7,500 euros avec une carte American Express Gold. Cette dépense équivaut à 7,500 points American Express vu qu’un euro dépensé, un point cumulé. Ces 7,500 points reviennent à 115 euros de valeur. Avec ce dernier, vous avez presque compenser la cotisation annuelle, mais ce n’est pas fini, il faut encore prendre en compte la valeur apportée des avantages de la carte American Express Gold.
 |
| Les hôtels "The Hotel Collection" |
Prenons par exemple le crédit de 100 USD à dépenser sur un dîner, le spa, ou des activités, qui vous est donné lorsque vous réservez un hôtel "The Hotel Collection" avec votre carte Gold pour au minimum 2 nuits. Vous recevrez également un surclassement lors de l’enregistrement, dans la limite de la disponibilité. C’est très facile de dépenser ce crédit de 100 USD, et le surclassement a aussi de la valeur donc nous allons dire 175 euros pour 2 nuits, mais c’est beaucoup plus si vous restez plus longtemps avec le surclassement. Vous pouvez recevoir ce surclassement et le crédit à chaque réservation de 2 nuits ou +, mais nous allons partir dans l’hypothèse que vous ne réalisez qu’une réservation d’hôtel avec The Hôtel Collection par an.
Passons maintenant aux assurances. La garantie protection des achats vous rembourse en cas de détérioration. Nous allons dire que vous détériorez accidentellement une fois par an un article de 150 euros.
Enfin, les assurances de voyage. La gamme d’assurance optimale de la
carte American Express Gold couvre vos bagages, les reports, annulations, et
locations de voiture. De plus, elles sont valables toute l’année et non pour un
seul voyage. Dans l’hypothèse que vous effectuez un voyage par an, les
équivalents de cette gamme d’assurance sont autour de 30 euros par voyage.
 |
| Shop small 2020 |
Petit bonus, grâce aux offres shopping vous pouvez économiser énormément
d’argent. Par exemple avec la campagne shop small j’ai pu économiser 5 euros
dans 5 petits commerces différents soit 25 euros. Il y a également de
nombreuses autres offres de la forme d’une somme remboursée après avoir
dépensée un certain montant auprès d’une certaine enseigne. Nous allons donc
prendre 150 euros comme montant économisés sur l’année, même si c’est très
facile de d'économiser encore plus.
Tout cela nous amène à 115 euros en provenance des points + 175 euros des
hôtels + 150 euros pour l’article détérioré accidentellement + 30 euros pour
les assurances, et enfin + 150 euros grâce aux offres shopping, pour un grand
total de 620 euros. Cette somme est bien plus importante que la cotisation
annuelle de 180 euros. Si on enlève l’article détérioré vous prenez soin de vos
articles achetés, on se retrouve quand même avec une valeur bien supérieur de
470 euros.
En conclusion, la carte Gold est tout à fait rentable la seconde année
lorsque vous utilisez les avantages. Si vous ne voyagez jamais, et que vous ne
détériorez aucun article, cela nous amène à 150 euros grâce aux offres
shopping. Vous êtes 30 euros court de compenser la cotisation annuelle, 2,000
euros dépensés sur l’année suffisent pour remplir les 30 euros manquants vu que
l’on perçoit une valeur de 1,5 centimes par point American Express. Si vous
n’utilisez jamais les offres shopping American Express ni tous les autres avantages, il faudra alors
dépenser 12,000 euros annuellement pour compenser la cotisation annuelle.
Au cours de l'année, j'effectuerais de nombreuses autres vidéos portant sur les points, les billets primes, les meilleurs programmes fidélités etc… donc n’oubliez pas de vous abonner pour être notifié de mes prochaines vidéos.
Aucun commentaire:
Enregistrer un commentaire